あぐらのSoloZakki

令和が始まる直前に53歳で退職しました。安定から自由を目指します。

イデコ

今年の国保保険料から分かる事

今年の国保保険料は昨年予想した通り約1万円でした。ざっくり言えば「低所得で7割軽減措置対象だった」となりますが、どういう感じでこうなったもう少し保険料通知書を確認しました。

早期リタイア生活・iDeCo掛け金の最適化(iDeCoで損しないために)

たいていの人はそうでしょうが、退職後に始めたiDeCoは順調で(25%プラス)です。この運用益には税金はかかりませんが、最終的な受け取り時点、自分のように早期退職して退職金を貰っている場合は果たしてトクなんだろうか?という気持ちが最近あります。

早期リタイアした場合のiDeCoでの注目点

iDeCoやNISA利用する事は資産形成としてメジャーな情報だと思います。自分も退職後はiDeCoをやって2年くらい経ちますが、早期リタイアしてからの利用の場合には働いている人のiDeCoと違ったところに気にかける必要があるとも感じています。

先進国株式とS&P500どちらを選択するか(iDeCo)

最近、S&P500と全世界株式どちらの投信を選択するかというネット記事を見て、自分も似たような事を考えていたのを思い出しました。

(続)人にiDeCoを勧めるのは難しい

投信運用はやらない知人にiDeCoを勧めた話、申し込みをしてから数ヶ月経ったので状況を聞いてみました。そろそろ最初の引き落としが発生する時期だと思ったのですが、意外な答えが返ってきました。

リバランスをした直後の気になるニュース

2年目で初めてイデコをリバランスする気になって、その後結局リバランスしたんですが、その直後日経のTwitter記事(ヘッドライン)にちょっと気になるニュースを見つけました。

GPIFもリバランスするのなら自分も

先週ちょっと注目したのはこのニュース。GPIFが日本株売り越ししているというタイトルでした。

人にiDeCoを勧めるのは難しい

今年の4月くらいから近しい人にちょっとiDeCoを勧めてました。株の売買経験はあるけれど投信は買わないというタイプです。

先進国株式とS&P500のその後の後(iDeCo)

退職直後から始めたiDeCo、積み立て先(投信)を選ぶにあたって、どうせ似たような動きをするならば、基準価額の低い方がたくさん買えてパフォーマンスがいいんじゃないかと思ったのが去年の6月。

イデコの税負担を再確認

日経のニュース記事でイデコの税負担について書かれたのものがありました。ちょっと気になったのでちょっと中身を確認してみると(楽天証券の無料サービスを利用)

今から非課税枠に金インデックスは難しい?

米国株式に偏り過ぎを防ぐアセットクラス 偏りすぎたポートフォリオを見直すために、金インデックスが適当じゃないかと考えましたが、つみたてNISAでは買えない投信でした。ただiDeCoでは買えることがわかりました。

つみたてNISA開始半年後の気づき

久しぶりにつみたてNISAの状況確認 今年に入ってからはじめたつみたてNISA。半年強経過しました。3月にはコロナショックによる世界中株価下落あってどうなるかと思いましたが5月には持ち直ししています。今後を考える上でちょっとした気づきがありました。

先進国株式とS&P500のその後(iDeco)

S&P500と世界株式の比較 昨年のiDeCo開始にあたって、実験的なポートフォリオを組んでみました。その後です。

自分のポートフォリオ(イデコ)の年間での最悪予想は40%減

あと6年しかないのに大丈夫かどうか コロナショックでの市場の動揺が収まる気配が見えません。パンデミック宣言も出た事ですし、もう一ヶ月くらいでは収まらないものと考えていた方がいい気がします。

国民年金基金から郵便物が届く(2)

予想通り個人型年金加入確認通知書が届きました 国民年金基金連合会からまた郵便物が届きました。予想通り加入者確認通知書でした。 前回は企業型DCからの移換完了の連絡、今回は掛金拠出を継続する加入者としての確認がとれた連絡になり、今後の拠出のスケ…

退職に伴う企業型DCからiDeCoへの切り替え(ほぼ完)

6/12に加入者になっていた 6/12にSBIの口座にログインしてみると、これまで空欄だった、現在の掛け金に申込み時に設定した金額が表示されてました。 agura-huma.hatenablog.com サイトの”加入者情報”から”DC制度情報”を見ると、 ”資格区分”が個人年金運用者…

国民年金基金から郵便物が届く

個人型年金運用指図確認通知書が届きました 国民年金基金連合会から郵便物が届きました。退職後のiDeCoの開設時の事前知識に入っていなかったので驚き?ました。

iDeCoの口座への移換金の配分の反映は遅かった

配分可能になってから反映までに時間が発生 5月末に企業型DCからiDeCo口座(SBI証券への)移換金の発生を確認し、iDeCo商品への再配分を設定した後も、実はしばらく再配分(待機資金100%から購入した投信へのポートフォリオへ変わる)は発生してませんでし…

iDeCo口座への移換金の発生と配分実施

ついにSBIベネフィットシステムズへの移換完了を確認 NRKの口座から消えた会社員時代の運用資産がSBIのiDeCo口座へ出現しました。 移換した金額よりも2777円金額が減っていました。 ただこれは事前の申込み資料に書かれていた連合会の加入・移換時の手数料と…

NRKの残高がゼロに、そしてiDeco口座への登録忘れに気づく

NRKの残高がゼロになっていた 今日、マネーフォワードMEの画面を通じて、NRK(日本レコーディングキーピングサービス)の残高がゼロになっている事に気づきました。企業型DCの口座からは出ていったようです。iDeCoの口座に移る筈ですが

iDeCoの掛け金の引き落としで楽天銀行からメール連絡

楽天ポイント(3ポイント)目当て 以前も書きましたが、現在移管待ちのiDeCoの申込み時にiDeCoの掛け金の引き落とし口座に楽天銀行を選択しました。楽天銀行で口座振替を申し込んだのはこれが初めてで、届け印の有無を思い出したりとちょっとだけ手間取りま…

退職に伴う企業型DCからiDeCoへの切り替え(処理待機資金化)

企業型DCの運用資産が売却された 退職に伴う企業型DCからiDeCoへの移管状況ですが、ちょっとだけ変化がありました。 3月末に退職後、開設申込みしたSBI証券のiDeCo口座はログイン可能状態です。 agura-huma.hatenablog.com 移管先の準備は終わりましたが、…

退職に伴う企業型DCからiDeCoへの切り替え(状況の確認)

SBI証券からIDとパスワードが届く 退職に伴い企業型から個人型へ移行中ですが、先日SBI証券から 「iDeCo(個人型確定拠出年金)セレクトプラン ID及び初期パスワードのお知らせ」 という郵便物が簡易書留で届きました。 IDとパスワードを使ってログインでき…

iDeCoが65歳まで加入できると得なのか?

次の年金改革案ができつつある? 16日に続けざまに年金のニュースがありました。 厚生年金加入、70歳以上も 厚労省が納付義務を検討 :日本経済新聞 すぐに否定されましたが…。 「70歳以上も厚生年金加入」を否定 :ニュースモーニングサテライト:テレビ東京…

退職に伴う企業型DCからiDeCoへの切り替え(商品選択)

日本以外でポートフォリオを組む 今回のiDeco口座解説は移管と加入になるので、掛け金を拠出します。 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国債券インデックス 三菱UFJ国際-eMA…

退職に伴う企業型DCからiDeCoへの切り替え(申込み書記入時の不明点)

申し込み書類が到着 月曜日にネットから請求した申し込み書類が金曜日に届きました。 既に住所氏名などが印刷してあって、大変ありがたいのですが、ちょっとした不明点がありました。 不明点 実施事業所登録番号って何? 楽天銀行は届け印があったのか?

iDeCoを引き出す時の税金を調べてみる(2)

iDeCoだけで税金を考えるだけでは無理があった 前回、60歳になってiDeCoの金額を引き出す場合の税金について調べてみました。公的年金控除や退職金所得控除を使う事ができるけれど、その控除を既に使ってしまっているかどうかは人それぞれで、引き出す時に税…

退職してからどの証券会社でiDeCoを運用するかを決めた

SBI証券に決める。そこにキャンペーンがあるから 退職後の個人型DCの移転先をSBI証券にする事に決めようと思います。理由はたまたま今キャンペーンをしているからです。 iDeCo新規申込&投信買付で120名さまにAmazonギフト券のコード10,000円分プレゼント (…

iDeCoを引き出す時の税金を調べてみる(元本割れでも税金がかかる?)

引き出す時の事をざっくりと確認 iDeCoには税制的な3つの優遇があります。 掛金への所得控除 運用益への非課税 引き出す際の控除 コスト意識を高めて運用しても、引き出す際に税金がどれくらいかかるかを分かっていないと、増やす甲斐がありません。 ただ、…

退職してからどの証券会社でiDeCoを運用するか考える

たいていの証券会社で口座管理料はゼロ 退職後の手続きとしてのiDeCo切り替え agura-huma.hatenablog.com の続きになります。 どの証券会社で運用をするかを調べます。 と言っても、ダイヤモンド・ザイとかでとりあえず調べる訳ですが 個人的な予想では、今…